18项违法违规！沪农商行遭重罚860万元

去年年底，上海农村商业银行(下称“沪农商行”(601825.SH))曾因为贷款管理和员工行为管理严重违反审慎经营规则、未及时调整贷款分类、理财业务未按规定进行信披等原因，总行及分行领到“百万罚单”。仅仅时隔三个月，沪农商行再次受到监管重罚。

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证券之星注意到，3月12日，国家金融监督管理总局上海监管局披露的行政处罚信息显示，沪农商行因涉及多项违法违规行为，被罚860万元。是该行今年以来受罚金额最大的一笔，在上市农商行系统里也是处罚较重的一次案例。

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涉18项违法违规遭罚超800万

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罚单显示，沪农商行涉及的违法违规行为高达18项，包括高管人员未经任职资格许可即履职；绩效薪酬管理严重违反审慎经营规则；员工行为管理严重违反审慎经营规则；未对集团客户授信实行统一管理；贷款资金审核严重违反审慎经营规则；

其次是个人贷款管理严重违反审慎经营规则；流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则；信贷资产转让业务尽职调查严重违反审慎经营规则；互联网贷款本地化经营执行不到位；互联网贷款管理严重违反审慎经营规则；贷款业务管理严重违反审慎经营规则；漏计包销方式承销债券的市场风险资本；债券业务限额授权管理不到位；对客衍生产品交易客户真实需求审核不到位；对理财产品投资的信托资产估值不合理；开展理财业务违反公平交易原则；理财双录不规范；未收取合格投资者认定的相关证明材料。

国家金融监督管理总局上海监管局表示，鉴于沪农商行存在上述违法违规事实，对该行给予860万元的罚款处罚。

证券之星从业内人士处了解到，在沪农商行涉及的18项违法违规事项中，高管人员未经任职资格许可即履职、漏计包销方式承销债券的市场风险资本以及未对集团客户授信实行统一管理性质较重，直接冲击银行稳健运营根基与风险管控。

此外，绩效薪酬、员工行为管理严重违规，贷款业务多环节的审慎经营问题以及互联网贷款相关违规则较为严峻，严重威胁银行资产质量、信用风险与经营稳定。

相比之下，债券业务限额授权管理不到位、对客衍生产品交易客户真实需求审核不到位等虽也是违规，但影响范围和程度相对较小，不过仍需重视并整改，以保障银行健康运营。

上市后屡屡遭受重罚

公开资料显示，沪农商行成立于2005年8月25日，是由国资控股、总部设在上海的法人银行，也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行，于2021年8月19日在上交所主板上市。

证券之星注意到，860万元并非沪农商行史上最高罚单。2023年6月28日，国家金融监管局上海监管局官网发布消息，沪农商行因同业投资资金投向合规性审查不审慎、委托贷款资金违规用于禁止性领域等19项违法违规事实，被责令改正，并处罚款共计1160万元。

事实上，自沪农商行上市后，几乎每年都有大额罚单下达。2021年9月，上市不到一个月，沪农商行就收到一张大额罚单，时任该行副行长、零售业务总监、合规内控部总经理也领到罚单。

该罚单显示，沪农商行因未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告三项违法行为，被责令限期改正并处以740万元罚款。

而就在2024年12月，沪农商行还曾收到百万级罚单。据罚单，沪农商行因“未及时调整贷款分类、理财业务未按规定进行信息披露等”，被罚款155万元；时任沪农商行个人贷款业务部副总经理范碧峰、时任上海农商银行崇明支行副行长金辉、时任授信管理部总经理助理宋妍菁，因“未按规定报送统计数据”，均被警告并分别被罚款5万元。

另外，沪农商行浦东分行因“贷款管理严重违反审慎经营规则、员工行为管理严重违反审慎经营规则”，被罚款200万元；时任浦东分行川沙支行及妙境支行行长金荣重因同样的问题，被禁止从事银行业工作终身；时任浦东分行行长朱忠文因“员工行为管理严重违反审慎经营规则”，被警告并罚款5万元。

沪农商行上市后频繁收到大额罚单，整体上暴露出沪农商行合规管理体系存在漏洞。也在一定程度上反映了该行可能缺乏有效的合规风险识别、评估、监测和应对机制，无法及时发现和纠正违法违规行为，也未能从根本上防止类似问题的再次发生。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)